就業不能保険とは？働けなくなった時の収入を守る仕組みと選び方

突然の病気やケガで長期間働けなくなったとき、生活をどう維持するかは多くの人にとって深刻な課題です。そんなリスクに備える保険が「就業不能保険」です。ここではその仕組み、必要性、他の制度との違いを詳しく解説し、適切な保障を選ぶためのポイントを紹介します。

就業不能保険とは？

就業不能保険とは、病気やケガで一定期間以上働けなくなった場合に、毎月一定額の給付金が支払われる民間の保険商品です。主に生活費や住宅ローン、教育費などの補填を目的としています。

公的制度との違い

就業不能保険が活きる5つの場面

1. 長期療養による収入喪失

がんや脳卒中などの治療が長期化する場合、公的制度の支給期間を超えると無収入になるリスクがあります。

そのようなとき、就業不能保険が生活費を支えてくれます。

2. 傷病手当金の支給終了後

健康保険の傷病手当金は最長1年6か月まで。それ以降の保障がない方にとって、保険の継続的な給付は非常に重要です。

3. 住宅ローンの支払い継続

収入が途絶えても住宅ローンの返済は止まりません。団信ではカバーされないケースや条件もあり、就業不能保険でリスクを補填できます。

4. 教育費など家族の生活費補填

働けなくなると、子どもの教育費や生活費に直結します。毎月の定額給付は、家族を守る安心材料になります。

5. 自営業・フリーランスの収入安定

公的保障が不十分な自営業者にとって、就業不能保険は生活維持の柱です。

任意加入であるため、自らの意思で早めに備えることが重要です。

注意ポイント
就業不能保険には、支給開始までの免責期間や支給条件が商品によって異なるため、内容の確認と比較が必須です。

まとめ

就業不能保険は、働けなくなったときの経済的不安を軽減する大切な備えです。特に自営業者や子育て世帯には有効な手段です。

公的保障と民間保険を組み合わせた収入対策が、安定した生活を支える鍵となります。