学資保険はおすすめしない？知っておきたい理由と後悔しない備え方

「学資保険って本当に必要？」

「おすすめされることも多いけど、デメリットはないの？」

子どもの教育費を準備する方法として広く知られている学資保険。しかし、金融知識がある人ほど「学資保険はおすすめしない」と言うことがあります。

実際、学資保険にはメリットもある一方で、返戻率の低さや柔軟性のなさなどのデメリットも存在します。知らずに契約してしまうと「思ったほど増えなかった」「途中で解約したら損をした」というケースも。

この記事では、学資 保険 おすすめ しないというテーマで、学資保険の注意点と、後悔しないための教育資金の準備方法を解説します。

学資保険がおすすめされない理由と背景

返戻率が低く、増えにくい

現在の低金利環境では、学資保険の返戻率は100%〜110%程度と大きく増えることはありません。特に貯蓄目的なら物足りない結果になる可能性があります。

途中解約で大きな損失になる可能性がある

学資保険は途中で解約すると、支払った保険料よりも大幅に少ない金額しか戻らないことが多く、家計に変化があった場合の柔軟性に欠けます。

インフレに弱い（元本保証でも実質価値が減る）

元本保証があっても、将来的に物価が上がると実質的な価値は減少します。インフレリスクへの備えにはなりません。

保険の保障部分が不要な場合が多い

親の死亡保障がセットになっている商品も多いですが、すでに死亡保障を別で確保している場合、余計なコストになることがあります。

学資保険以外で教育費を準備する選び方ポイント

つみたてNISAやジュニアNISAを活用する

長期積立・分散投資を活用できる制度として、つみたてNISAやジュニアNISAは教育資金づくりにも有効です。学資保険より運用益が期待でき、インフレにも強い設計が可能です。

普通預金や定期預金と併用する

必要な時期が決まっている短期の教育資金には普通預金や定期預金も適しています。リスクとリターンのバランスを考えて分散することが大切です。

必要な保障と貯蓄は分けて考える

死亡保障が必要なら生命保険で準備し、貯蓄は別の方法で積み立てるほうが効率的です。「保険は保険」「貯蓄は貯蓄」と目的を明確にすることが重要です。

よくある質問 Q&A

Q1. 学資保険はなぜおすすめしないと言われるのですか？

A 返戻率が低く、資産形成として効率が悪いことが理由です。途中解約のリスクやインフレへの弱さもデメリットとされています。

Q2. 学資保険より効率的な教育資金の準備方法はありますか？

A つみたてNISAやジュニアNISA、定期預金の併用などが候補です。リスクとリターンを考えて分散するのがポイントです。

Q3. 元本保証があるほうが安心ではないですか？

A 元本保証でもインフレによって実質的な価値が目減りする可能性があります。長期視点で考えるなら運用の選択肢も検討しましょう。

Q4. 学資保険に加入してしまったけど、解約すべきですか？

A 状況によります。途中解約すると元本割れする場合があるため、契約内容と現在の返戻率を確認し、慎重に判断しましょう。

Q5. もしものときの保障も必要ですが、どう備えたらいいですか？

A 保障は生命保険で確保し、教育資金の準備は別に行うのが効率的です。目的ごとに分けて設計することが大切です。

まとめ

学資保険は教育資金を確保する方法のひとつですが、「貯蓄」や「資産形成」として考えたときには必ずしも最適な選択肢ではありません。特に現在の低金利環境では、返戻率の低さや途中解約リスクがデメリットとなります。

教育資金の準備は、つみたてNISAやジュニアNISAなどの運用商品との併用や、普通預金・定期預金の活用を含めて考えることがポイントです。必要な保障と貯蓄を分けて考えることで、より効率的な資金準備が可能になります。

「安心感」だけで選ぶのではなく、自分のライフプランに合った方法を選ぶことが、後悔しない教育資金の備えにつながります。