スマホdeほけん編集部監修者
ファイナンシャルプランナー
保有資格
AFP・2級FP技能士
専門分野・得意分野
生命保険・社会保障・金融全般に精通。保険業界での実務経験をもとに、ユーザー目線で正確かつ中立的な情報発信を行っています。
「がん保険は本当に必要？」「若いうちはいらない？」と悩む人は少なくありません。公的制度の充実や生活スタイルによって、がん保険の必要性は人それぞれ異なります。
この記事では、がん保険が不要とされる理由や後悔の声、統計データをもとに、賢い判断のヒントを提供します。自分にとって本当に必要かを見極めたい方は、ぜひ参考にしてください。
がん保険が不要とされる主な理由
がん保険に加入せず、公的制度や貯蓄で備える人も増えています。ここでは不要とされる主な理由を紹介します。
1. 若年層の罹患率が低い
国立がん研究センターによると、20代のがん罹患率は男女ともに1％未満と非常に低い数値です。
保険料を払い続けるより、資産形成や貯蓄に回した方がコスパが良いと判断する人も少なくありません。
2. 早期治療で医療費が抑えられる
医療技術の進歩により、早期がんは通院治療や日帰り手術で済むケースも増加しています。
高額療養費制度を利用すれば、自己負担は月数万円程度に抑えられることが一般的です。
3. 公的制度の保障が充実
健康保険や高額療養費制度、傷病手当金、医療費控除など、公的制度で大部分の治療費はカバー可能です。
また、生活費への影響は貯蓄や収入補償保険で代替できる場合もあります。
4. 保険金が受け取れない場合がある
がんの種類によっては給付対象外となるケースもあり、期待していた保険金が支払われないことも。
とくに「上皮内新生物」は保険会社によって給付額が異なるため、契約内容の確認が重要です。
5. 十分な貯蓄がある
生活費の1年分以上の貯蓄がある人は、治療費や収入減にも対応しやすく、保険に頼らない選択も可能です。
がんになった場合も、現金で対応できる準備があるなら保険不要という考え方も現実的です。
がん保険の必要性が高い人の特徴
がん保険が不要とはいえ、すべての人に当てはまるわけではありません。以下のような方には加入を検討する価値があります。
経済的リスクが高い、あるいは備えが十分でない方は特に注意しましょう。
がん保険に加入しなかったことを後悔した声
SNSや実体験の投稿から、がん保険に入っていなかったことを後悔した声が多く寄せられています。
「先進医療を受けられなかった」「治療中の生活費が苦しかった」といった事例があり、経済的・精神的な備えの重要性が浮き彫りです。
がん保険の必要性に迷ったらFPに無料相談
自分にとってがん保険が必要かどうかは、家族構成・収入・健康状態などで大きく変わります。
一人で判断が難しい場合は、ファイナンシャルプランナー（FP）への無料相談が有効です。中立的な立場からアドバイスを受けられます。
ケーススタディ：がん保険未加入で後悔した実例
40代男性のTさんは、がん保険に加入しておらず、胃がんの治療で300万円以上の自己負担が発生しました。治療中に収入も激減し、教育費や生活費の確保に苦労したといいます。
一方、がん保険に加入していた60代女性のSさんは、診断給付金100万円と通院給付金により、安心して治療に専念できたと語っています。保険加入の有無が精神的負担にも影響を与えた事例です。
さらに、30代の会社員Kさんは、がんと診断された際に高額な先進医療を希望しましたが、加入していた保険に先進医療特約がなかったため自己負担を強いられました。この経験から「保障内容の確認と見直しの大切さを痛感した」と語っています。
また、50代の個人事業主Mさんは、加入していたがん保険の診断一時金に助けられ、休業期間中の事業維持費や住宅ローンの支払いに充てることができたといいます。保険が収入減をカバーする重要な手段となった好例です。
Q&A：がん保険に関するよくある質問
Q1. 若いうちはがん保険に入らなくても大丈夫？
A. 一般的に若年層のがん罹患率は低いため、保険の必要性は低いとされますが、家族歴や生活習慣によるリスクがある場合は早めの備えも検討しましょう。
また、若いうちに加入すると保険料が安く済むというメリットもあります。
Q2. がん保険の給付金はどんな時にもらえる？
A. 多くの場合、「がんと診断されたとき」「通院や入院したとき」「特定の治療を受けたとき」などに給付されます。
保険商品によって異なるため、給付条件の確認は必ず行いましょう。
Q3. 公的制度だけでカバーできない費用には何がある？
A. 差額ベッド代、通院交通費、先進医療費、休職中の生活費などが自己負担となる場合が多いです。
こうした間接的な出費を補うために、がん保険が役立つことがあります。
Q4. がん保険と医療保険はどう違う？
A. 医療保険は幅広い病気やけがに対応し、がん保険はがんに特化している点が大きな違いです。
がんに対する保障を手厚くしたい方は、がん保険を追加で検討するのが良いでしょう。
Q5. 途中で保険内容を見直すことは可能？
A. 可能です。生活環境や収入状況の変化に応じて保障内容を見直すことが大切です。
定期的に専門家に相談することをおすすめします。
まとめ
がん保険の必要性は一律ではなく、年齢・職業・家族構成・貯蓄状況などによって判断が分かれます。公的制度を理解しつつ、自分に足りない保障を補う視点が重要です。
がん保険は家計とリスクに応じた備えとして、慎重に選ぶべき保険の一つです。迷ったら専門家に相談し、自分に最適な選択肢を見つけましょう。
監修者からひとこと
スマホdeほけん編集部監修者
ファイナンシャルプランナー
がん保険の必要性は個々のライフスタイルと経済状況に大きく左右されます。加入するか否かは、「不安に備える手段」としてだけでなく、「コストとのバランス」も冷静に判断するべきです。
過剰保障にならないよう、制度活用と現実的な支出計画をもとに、自分に合った備え方を見つけましょう。保険は万一のリスクヘッジであり、万能な解決策ではありません。