定期付き終身保険とは？仕組みと特徴・見直すべきタイミングを徹底解説

「定期付き終身保険ってどんな保険？」

「必要なのは終身？それとも定期？組み合わせのメリットは？」

生命保険を検討するときによく見かける「定期付き終身保険」。これは終身保険（ずっと保障が続く保険）に、期間限定の定期保険（一定期間だけ保障が上乗せされる保険）がセットされたタイプの保険です。

かつては主流だったこのタイプですが、近年は保険の見直しが進み、必要な保障だけを選ぶ人も増えています。

この記事では、定期付き終身保険の仕組みと特徴、見直すべきタイミングについてわかりやすく解説します。

定期付き終身保険の仕組みと必要性を考える

終身保険と定期保険がセットになった保険

定期付き終身保険は、終身保障のベースに、一定期間だけ保障額を上乗せできる定期保険が組み合わさった設計です。基本の保障は一生涯続きます。

定期保険部分で一時的に保障を厚くできる

子どもの教育費が必要な時期など、必要保障額が多い期間だけ上乗せできるのが特徴。ライフプランに合わせた設計ができます。

一定期間経過後は定期部分が消滅する

定期部分は更新や消滅のタイミングがあり、更新する場合は保険料が大きく上がることもあります。更新型か全期型かで仕組みが異なります。

子育て期など保障を厚くしたい時期に向いている

特に子どもが小さい時期や住宅ローン返済中など、保障を手厚くしたい期間に適しています。一方で、必要以上に保障が重なる場合もあるため見直しが重要です。

定期付き終身保険を見直すべきタイミングと選び方のポイント

子どもの独立や住宅ローン完済時

教育費や住宅ローンなど、大きな保障が必要だった時期が終わったら、必要保障額を減らすタイミングです。終身部分だけに切り替えるのも選択肢のひとつです。

定期部分の更新タイミングで保険料が上がるとき

更新型の定期保険は、更新時に年齢に応じて保険料が大きく上がることがあります。更新を機に見直し、他の保険へ切り替えることも検討しましょう。

保険の目的や必要保障額が変わったとき

独身から結婚、子育て期、退職後などライフステージによって保障の必要性は変化します。目的に合った保障内容かどうか、定期的なチェックが大切です。

よくある質問 Q&A

Q1. 定期付き終身保険はどんな人に向いていますか？

A 子育て中や住宅ローン返済中など、一時的に大きな保障が必要な人に向いています。将来的に保障額を減らす予定がある場合に有効です。

Q2. 定期部分が終わったあとはどうなりますか？

A 定期部分の保障は消滅し、終身部分だけが残ります。更新型の場合は保険料が大幅に上がることがあるため注意が必要です。

Q3. 定期付き終身保険と収入保障保険の違いは？

A 定期付き終身保険は一時金で保障されるのに対し、収入保障保険は毎月一定額が年金形式で支払われる設計です。目的に応じて選びましょう。

Q4. 今すでに加入している定期付き終身保険を見直すべきタイミングは？

A 子どもの独立、住宅ローン完済、定期部分の更新時などは見直しの良い機会です。必要な保障が過不足ないかをチェックしましょう。

Q5. 終身保険だけを残すことはできますか？

A プランによっては定期部分を解約し、終身部分だけを残すことができます。保険会社に確認が必要です。

まとめ

定期付き終身保険は、必要保障額が多い時期に一時的に保障を上乗せできる便利な仕組みを持った保険です。一方で、保障が過剰になったり、更新時の保険料が上がるデメリットもあります。

とくに子どもの独立や住宅ローン完済などのライフステージの変化に応じて、保障内容を見直すことが大切です。

長期的な視点で、自分に必要な保障が何かを考え、保険料とのバランスを取りながら賢く設計することが安心につながります。