終身保険とは？仕組み・特徴・定期保険との違いをわかりやすく解説

終身保険とは？仕組み・特徴・定期保険との違いをわかりやすく解説

「終身保険ってどんな保険？」

「定期保険との違いがよくわからない…」

生命保険を検討する際、よく目にする「終身保険」と「定期保険」。どちらも死亡保障を備える保険ですが、仕組みや保障期間、保険料の考え方が大きく異なります。

この記事では、終身保険の仕組みと特徴、定期保険との違いについてわかりやすく解説します。

終身保険とは？仕組みと特徴

1. 一生涯の死亡保障が続く

終身保険は、契約している限り死亡保障が一生涯続きます。保障期間に制限がないため、いつ亡くなっても必ず保険金が支払われる設計です。

2. 満期がなく、必ず保険金が支払われる

定期保険と違い、終身保険には「満期」という概念がありません。死亡保障がずっと続くのが特徴です。

3. 解約返戻金がある商品が多い

終身保険は積立型の保険でもあり、途中で解約すると一定の解約返戻金を受け取れる商品が多いです。積立性も兼ね備えている点が特徴です。

4. 保険料は定期保険より高め

一生涯保障であるため、同じ保険金額なら保険料は定期保険よりも高く設定されています。設計次第で負担を抑えることは可能です。

終身保険と定期保険の違いと選び方のポイント

1. 保障期間と目的を明確にする

終身保険は一生涯保障、定期保険は一定期間のみ保障される商品です。長く保障を持ちたい場合や相続対策として使いたいなら終身保険、一定期間の保障でよいなら定期保険が向いています。

2. 保険料負担と保障額のバランスを考える

終身保険は保険料が高めなので、家計の負担にならないよう保障額を調整することが必要です。必要以上の保障を持たず、過不足のない設計が大切です。

3. 解約返戻金の有無と活用方法を確認する

解約返戻金がある終身保険は、積立型として貯蓄の役割も果たします。一方、定期保険は掛け捨てが基本です。資産形成も兼ねたい場合は終身保険が選択肢になります。

よくある質問 Q&A

Q1. 終身保険と定期保険はどちらが得？

A 得かどうかは目的によります。一生涯の保障や貯蓄性を重視するなら終身保険、コストを抑えて一定期間の保障を得たいなら定期保険が向いています。

Q2. 終身保険は本当に保険金が必ず支払われる？

A はい。契約が有効である限り、亡くなったときには必ず保険金が支払われます。満期がないのが特徴です。

Q3. 定期保険はなぜ保険料が安いの？

A 保険期間が限定されていて、保障が切れる設計だからです。死亡する確率が低い期間に限定されるため、終身保険より安くなります。

Q4. 終身保険に解約返戻金がないタイプもある？

A はい。保険料を抑えるために解約返戻金をなくした「無解約返戻金型」の終身保険もあります。保障重視の方向けです。

Q5. 若いうちに終身保険に入るメリットは？

A 若いうちは保険料が安く抑えられるため、長期的に見るとお得になる場合があります。また、健康状態が良いうちに加入できる安心感もあります。

まとめ

終身保険は、一生涯の死亡保障を備えつつ、貯蓄性を持つ保険です。満期がないため、亡くなるまで保障が続き、解約すれば返戻金を受け取れる商品も多く存在します。

一方で、保険料は定期保険より高めであり、目的や資金計画に合っていないと過剰な負担になる恐れもあります。終身保障が必要かどうかを明確にしたうえで判断することが重要です。

保障目的・保険料負担・返戻金の仕組みなどをしっかり理解し、定期保険と比較しながら、自分に合った保険設計を行いましょう。