学資保険はいらない？不要とされる理由と必要なケースを専門家が徹底解説

「学資保険って本当に必要？」「他の方法で準備した方が得？」

このような疑問を抱える方は少なくありません。

学資保険は教育資金を計画的に準備できる反面、不要と考えられるケースも存在します。

本記事では、学資保険がいらないとされる理由と、それでも必要な家庭の特徴、最適な教育資金準備方法を詳しく解説します。

学資保険がいらないと言われる理由と背景

学資保険不要論の背景には、運用効率や保障内容に関する合理的な指摘があります。

1. 返戻率の低下

超低金利時代の影響で、多くの商品が元本割れリスクを抱えています。

2. 資金拘束と柔軟性の欠如

途中解約時の返戻金減少や、資金の自由な運用が難しくなります。

3. インフレリスク

契約時に決めた保障額が、将来の物価上昇に追いつかない可能性があります。

4. 他の金融商品の優位性

iDeCo・NISA・変額保険など、運用効率や税制優遇で学資保険を上回る手段があります。

5. 保障と運用の分離が可能

保障は生命保険で、運用は資産形成商品で行う分離戦略が主流になりつつあります。

それでも学資保険が必要なケースと判断の軸

家庭ごとのリスク許容度と保障ニーズにより、学資保険が適している場合もあります。

1. 計画的な積立が苦手

強制的な積立によって、確実に教育資金を準備できます。

2. 死亡保障を重視

契約者死亡時でも保険料が免除され、学資金が保障されます。

3. 元本保証を希望

変動リスクを避けたい場合、元本保証型が選択肢となります。

4. 資産運用リスクを避けたい

投資リスクに不安がある家庭には適した選択肢です。

5. 教育費の確実な準備を重視

教育費を安全に、計画的に積み立てたい場合に有効です。

Q&A｜学資保険に関するよくある疑問

Q1. 今の返戻率でも学資保険に加入する意味はありますか？

A. 強制的な積立や死亡保障が必要な家庭には意味がありますが、返戻率は要注意です。

Q2. 途中解約するとどうなりますか？

A. 多くの場合、返戻金が払込保険料総額を下回ります。

Q3. 学資保険と変額保険はどちらが良い？

A. 運用リスク許容度によります。安定重視なら学資保険、資産形成重視なら変額保険です。

Q4. 他に教育資金を準備する方法は？

A. iDeCo・NISA・変額保険などを活用した資産形成が有効です。

Q5. 学資保険に加入するタイミングは？

A. 子どもが0〜3歳までの早期加入が一般的です。

まとめ

学資保険が不要とされる理由には、返戻率の低下や資金拘束、他の資産形成手段の優位性があります。

しかし、貯蓄が苦手な家庭や死亡保障が必要な場合、安全性を重視する家庭では有効な選択肢です。

教育資金準備の方法としては、学資保険だけでなく、iDeCo・NISA・変額保険を活用し、家計状況やリスク許容度に応じた最適なプランを検討しましょう。