学資保険はいらない？後悔しない教育資金準備の考え方と選び方のポイント

「子どもの教育資金のために学資保険に入るべき？」

「学資保険はいらないという意見もあるけど本当？」

子どもの将来の教育費を準備する方法として、昔から定番とされてきた学資保険。しかし、近年では「学資保険はいらない」「効率が悪い」といった意見も増えています。

実際、低金利が続く中で学資保険の返戻率は高くなく、途中解約すると元本割れのリスクもあるため、他の方法を選ぶ人も多くなっています。

この記事では、学資 保険 いらないというテーマで、学資保険の特徴と注意点、後悔しない教育資金準備の方法についてわかりやすく解説します。

学資保険が「いらない」と言われる理由と背景

返戻率が低い（ほとんど増えない場合も）

学資保険は元本保証がある一方、低金利環境では返戻率が100%〜110%程度にとどまります。大きな運用益は期待できません。

途中解約で大きく元本割れする可能性がある

積み立て途中で解約すると、支払った保険料総額よりも大きく少ない金額しか戻らない場合が多く、柔軟性に欠ける点がデメリットです。

インフレによる実質価値の減少

物価が上がっても積立額は変わらず、将来の教育費が高騰した場合に資金不足になるリスクがあります。元本保証があっても安心とは限りません。

貯蓄と保障を分けたほうが効率的

死亡保障と貯蓄がセットになっている学資保険が多いですが、保障は必要に応じて生命保険で準備し、貯蓄は積立投資などで別に備えたほうが効率的です。

学資保険以外で教育資金を準備する選び方ポイント

つみたてNISAやジュニアNISAを活用する

長期・積立・分散投資ができる制度を活用することで、学資保険より高い運用益が期待できます。非課税枠も利用でき、インフレ対策にもなります。

普通預金や定期預金も併用する

必要なタイミングが近い資金やリスクを取りたくない部分は普通預金や定期預金で確保。リスクとリターンのバランスを考えて準備します。

保障と貯蓄は目的ごとに分けて考える

親に万が一のことがあった場合の保障は生命保険で、教育費の積立は別の仕組みで行うことで、無駄なく効率的な設計が可能です。

よくある質問 Q&A

Q1. 学資保険がいらないと言われるのはなぜですか？

A 返戻率が低く、インフレに弱い点や途中解約のリスクがあるためです。保障と貯蓄を分けて準備する方が効率的とされています。

Q2. 学資保険以外で教育資金を準備する方法は？

A つみたてNISAやジュニアNISAなどの積立投資、普通預金や定期預金の併用が選択肢です。資産状況に合わせて組み合わせるのがポイントです。

Q3. 元本保証があるほうが安心では？

A 元本保証でもインフレで実質的な価値が減る可能性があります。リスクとリターンのバランスを考えて備えることが大切です。

Q4. すでに学資保険に入っているけど解約すべき？

A 途中解約すると元本割れすることが多いため、解約前に現在の返戻率や家計状況を確認し、慎重に判断しましょう。

Q5. 教育費はいつまでにいくら必要ですか？

A 大学進学時にまとまった資金が必要です。進学先によりますが、大学4年間で国公立なら約250万円〜、私立理系なら約500万円〜が目安です。

まとめ

学資保険は、「確実に積み立てられる」「元本保証がある」という安心感から選ばれることが多いですが、返戻率が低い、途中解約時のリスク、インフレへの弱さといったデメリットも抱えています。

教育費の準備方法はひとつではありません。投資による運用益を期待できるつみたてNISAやジュニアNISA、必要時期に備えての預金の併用など、状況に応じた方法を選ぶことが大切です。

「保障」と「貯蓄」は別々に考え、必要な保障を適切に確保しながら、柔軟で効率的な資金準備を進めましょう。