三大疾病の備えに一時金はいくら必要？計算例と金額設定のポイントを保険のプロが解説

「三大疾病の一時金はどれくらい必要？」「500万円と1000万円、どっちを選べばいい？」と迷っていませんか。がん・心疾患・脳血管疾患は、日本人の死因上位を占める病気で、治療が長引くこともあります。

本記事では、三大疾病にかかる費用の実態や必要な一時金の目安、金額設定のポイントを、保険のプロが徹底解説します。

三大疾病にかかる費用はどれくらい？

一時金の金額を決めるには、実際にかかる費用を知ることが重要です。三大疾病の治療では、医療費だけでなく、生活費や治療に伴う雑費も発生します。

以下のテーブルで、がん・心疾患・脳血管疾患の平均入院日数と医療費の目安を確認しましょう。

実際の自己負担額は3割ですが、高額療養費制度で上限があります。ただし、先進医療や差額ベッド代は全額自己負担となります。

三大疾病の一時金はいくら必要？金額設定のポイント

一時金の金額設定は「治療費＋生活費＋追加費用」を考慮して決めましょう。

1. 医療費の自己負担額を見積もる

高額療養費制度を利用しても、月の自己負担は約9万円前後。入院時の食費や差額ベッド代も加わります。

2. 先進医療や自由診療の可能性

陽子線治療は約265万円、重粒子線治療は約320万円と高額です。先進医療特約を付けるか、一時金を多めに設定しましょう。

3. 治療中の生活費不足を補う

入院や通院で収入減になると家計に影響。最低でも数カ月分の生活費をカバーできる一時金があると安心です。

4. 再発・長期化リスクを考慮

脳血管疾患はリハビリ期間が長く、通院が続くことも。再発時の備えを意識して金額を決めましょう。

5. 保険料と保障額のバランス

高額保障は安心ですが、保険料が家計を圧迫しないか要確認。複数商品を比較して適正額を決めましょう。

一時金の目安と計算例

年収370〜770万円の人なら、1カ月の医療費自己負担は約9万円。食費やベッド代を加えると、1入院で30〜90万円程度です。

最低ラインは100万円、生活費も考慮するなら500万円、先進医療や長期療養までカバーするなら1000万円が目安です。

FPに聞く！三大疾病一時金の金額設定の考え方

実際に三大疾病の一時金を選ぶ際、多くの人が「いくら必要か」で迷います。ここでは、ファイナンシャルプランナーがリアルな視点からアドバイスします。

Q&A：三大疾病の一時金でよくある質問

Q1. 一時金を多く設定した方がいい？

A. 安心感は増しますが、保険料も上がります。生活費・貯蓄とバランスを取りましょう。

Q2. 高額療養費制度があるから不要？

A. 医療費は軽減されますが、差額ベッド代や収入減は補えません。

Q3. 再発時はまた一時金がもらえる？

A. 保険商品によります。複数回給付可能なタイプを選ぶと安心です。

Q4. 免責期間はどれくらい？

A. がんは90日が一般的。加入直後は保障対象外になるため注意しましょう。

Q5. 先進医療をカバーするには？

A. 先進医療特約を付加、または一時金を高めに設定する方法があります。

まとめ：一時金の必要額は「治療費＋生活費＋先進医療」で決める

三大疾病一時金は、最低100万円、安心を求めるなら500万〜1000万円が目安です。保障額を決める際は、収入や家計、治療リスクを踏まえて判断しましょう。

加入前には支払条件・回数・免責期間を必ず確認し、複数の商品を比較することが重要です。

三大疾病一時金に関する公的情報リンク

一時金額を決める際には、公的制度や信頼できる統計データを参考にすると安心です。以下は公式情報源へのリンクです。