【知らなきゃ損の徹底ガイド】申請でもらえる手当・給付・控除を網羅！家計と老後資金に効く制度の使い方

転職・出産・住まい購入などのライフイベントでは、申請だけで家計の負担を下げられる制度が多数あります。制度名は知っていても、条件や手続きの要点でつまずく人は少なくありません。

本記事は、就職・子育て・住宅の主要給付と控除を整理し、必要書類と時期、家計への効果をわかりやすく解説します。最後に資産形成や変額保険との組み合わせも確認して、取り漏れゼロを目指しましょう。

就職・転職で使えるお金の制度（条件と申請のコツ）

失業から再就職、スキルアップまで、雇用保険や職業訓練を賢く使えば現金流出を抑えられます。まずは対象かどうかを俯瞰し、手続きの順番を押さえましょう。

制度は似ているようで要件が異なります。申請期限と在職・離職の区分を先に確認すると取りこぼしを防げます。

先に全体像をリンクで把握し、該当する項目から読み進めてください。

1. 失業給付（基本手当）

離職前2年で通算12か月以上の被保険者期間などの条件を満たすと支給されます。求職申込みと失業の状態が前提で、在職中の内定は対象外になります。

日額は離職前6か月の賃金から算出されます。申請はハローワークでの手続きが起点なので、離職票の受領後に速やかに動きましょう。

2. 再就職手当

所定給付日数の残日数が一定以上ある状態で早期就職した場合に支給されます。待機満了後の就職で、前職同一事業主は対象外などの条件があります。

残日数に応じて支給率が変わります。早期就職ほど受取額が増える仕組みのため、求人選定と時期の戦略が重要です。

3. 教育訓練給付

厚生労働大臣指定講座の受講費用の一部が支給されます。初回は雇用保険加入1年以上、2回目以降は前回から3年以上などの条件があります。

対象講座は国家資格や実務系まで広く、在職中のキャリア形成にも活用できます。受講前に指定講座か必ず確認しましょう。

4. 公共職業訓練

求職者向けの離職者訓練のほか、学卒者・在職者向けもあります。離職者訓練は受講料無料で、通所・寄宿手当などの支援が用意されています。

選考や開講時期があるため、募集開始のタイミングをハローワークで確認しておきましょう。

5. 傷病手当金と就業不能保険の併用視点

病気やけがで就労できない期間は健康保険の傷病手当金が家計を下支えします。雇用保険の給付とは趣旨が異なるため、状況次第で併用が実務的です。

長期化に備えるなら就業不能保険で収入を補完し、生活費の谷を平準化しましょう。

子育てで使える手当・助成（時期と書類がカギ）

出産から就学まで、家計の山を支える制度は多岐にわたります。支給対象や申請期限は自治体差があるため、公式サイトで最新情報を確認しましょう。

ここでは頻度の高い制度を中心に、申請の勘所と家計インパクトを解説します。

まずは代表的な制度をリンクで一覧化しました。該当ページで詳細を確認してください。

1. 出産手当金

出産前42日（多胎は98日）〜産後56日までの休業期間に、標準報酬日額の2/3相当が支給されます。健康保険の被保険者が対象です。

予定日前倒し分は対象外なので、時期のカウントに注意しましょう。勤務先の健保窓口に早めの相談を。

2. 育児休業給付

雇用保険からの給付で、原則として子が1歳になる前日までが期間です。夫婦で取得すれば延長制度の利用も検討できます。

支給要件は勤務実績など複合的です。給与支給が8割未満などの条件を満たすか確認しましょう。

3. 就学援助制度

教材費や校外活動費など学校生活費の一部を自治体が補助します。所得基準や提出時期は自治体で異なります。

申請は学校経由または自治体窓口が一般的です。年度当初の締切に間に合うよう準備しましょう。

4. 医療費助成・子ども医療

自治体によっては未就学〜中学生までの自己負担を助成する制度があります。対象年齢や自己負担割合は地域差が大きいです。

他の公的制度と併用可否を確認し、通院・入院の上限もチェックしましょう。

5. 児童手当・各種給付

児童手当は所得に応じて月額が決まります。出生後の認定請求は原則として月末基準で支給開始が変わるため、届出は早めが基本です。

自治体独自の給付もあります。転入・転居時の再申請を忘れないようにしましょう。

住宅で使える控除・給付（購入・リフォーム・介護改修）

住宅は支出規模が大きく、控除や補助の効果も大きくなります。購入時だけでなく、リフォームや介護改修でも活用できる制度があります。

契約日・入居日・床面積などの要件は見落としがちです。年末調整・確定申告の準備も含めて計画的に進めましょう。

1. 住宅ローン減税

年末残高等に応じた所得税等の控除が受けられます。借入期間や床面積、入居時期などの要件を満たす必要があります。

初年度は確定申告、2年目以降は年末調整が一般的です。必要書類は早めに収集しましょう。

2. 購入時の給付・助成

所得層や住宅性能に応じた給付や補助が用意されることがあります。制度ごとに受付期間や予算上限があります。

モデルハウス特典や自治体助成も含め、複数制度の併用可否を販売会社と確認しましょう。

3. 介護に伴う住宅改修の助成

手すり設置や段差解消など、介護や予防のための改修に補助が出る制度があります。自治体により対象や上限が異なります。

事前申請や工事写真の提出が必要です。着工前の相談を必ず行いましょう。

取り漏れ防止の流れ：準備→申請→入金まで

多くの制度は「要件確認→必要書類の収集→期日内申請→審査→給付」という共通フローです。各段階でのミスを減らすと、入金時期が前倒しになります。

締切前の駆け込みは不備を生みやすいです。申請前の自己チェックを習慣化しましょう。

家計インパクトと資産形成：保険・NISA・変額保険の使い分け

給付や控除で生まれた余力は、生活防衛資金と老後資金に振り分けます。制度投資のコアはつみたてNISAやiDeCoが基本ラインです。

保険で備える部分は必要最小限に設計し、変額保険は長期・分散で資産形成を補完する位置づけが現実的です。目的ごとに口を分けて管理しましょう。

FPに聞く！申請だけでもらえる制度のリアル活用術

実際に使う場面で迷いやすいポイントをFPに質問しました。傷病手当金や就業不能保険、育児・住宅の期限管理も確認します。

よくある質問（Q&A）

Q1. 申請すれば誰でも必ずもらえますか？

A. いいえ。各制度で所得・就業・家族構成などの要件があります。最新要件と期限を必ず確認しましょう。

Q2. まとめて一括で申請できますか？

A. 制度ごとに窓口や提出物が異なります。書類の共通化は難しいため、チェックリストで管理するとミスが減ります。

Q3. 自治体差はどの程度ありますか？

A. 子ども医療や就学援助は地域差が大きいです。転居の際は必ず新住所の制度を確認し、再申請の有無を確かめましょう。

Q4. 受給後の確定申告は必要ですか？

A. 控除は申告が前提です。給付は非課税のものが多い一方で、税務上の扱いは制度で異なります。案内を必ず確認してください。

Q5. まず何から始めればいいですか？

A. ライフイベントごとに対象制度を洗い出し、要件・期限・書類を一覧化します。迷う場合はFPに相談し、優先順位を決めましょう。

まとめ：申請だけで家計は軽くなる。期限管理で取り漏れゼロへ

就職・子育て・住宅の制度は、申請するだけで家計の負担を確実に下げられます。自治体差と期限に注意し、必要書類の先回り準備で入金を前倒ししましょう。

浮いた資金は生活防衛と老後資金に振り分け、NISAや変額保険で長期の資産形成を進めるのが効率的です。分からない点は無料相談でプロに確認しましょう。