傷病手当金だけじゃ足りない？休職中の生活費不安と公的支援・対策を徹底解説

「休職中の生活費はどうなる？」「傷病手当金だけで足りるの？」と不安を抱く方は多いです。

実際には収入が減る一方で社会保険料や税金、医療費は支払い続けなければなりません。本記事では、生活費が足りなくなる理由や利用できる公的支援、具体的な対策まで詳しく解説します。

休職中に生活費が足りなくなる主な理由

休職中にお金が不足する最大の原因は、収入が減るのに対し、固定費や医療費の支払いが続くことです。

特に傷病手当金は「標準報酬日額の3分の2」しか支給されないため、給与時よりも大幅に収入が減少します。

1. 傷病手当金は給与の約2/3

健康保険の制度に基づき、傷病手当金は給与の満額ではなく約3分の2となります。

例えば月給30万円なら、受給額は約20万円。生活レベルを維持するには不足しがちです。

2. 社会保険料や税金がそのまま

休職中も厚生年金や健康保険料、住民税は支払い義務があります。

給与天引きではなく、自分で納付するケースもあるため注意が必要です。

生活費不足を補うための公的支援制度

生活費が足りないときは、公的制度を活用することが重要です。

知らずに損をしないためにも、以下の制度をチェックしましょう。

高額療養費制度

医療費の自己負担額が一定額を超えると、その超過分が払い戻される制度です。

治療が長期化する場合に大きな助けになります。

自立支援医療制度

精神疾患などで継続的な治療が必要な場合、自己負担を1割に軽減可能です。

うつ病や適応障害で休職中の方は特に要チェックです。

住居確保給付金

失業や休職などで収入が大幅に減少し、家賃の支払いが困難になった場合に利用できる制度です。

一定期間、自治体を通じて家賃相当額の支援を受けられるため、住宅ローンや家賃で困っている方にとって大きな助けになります。

生活福祉資金貸付制度

低所得世帯や休職中で収入が減った方を対象に、生活費を無利子または低利子で貸し付ける制度です。

審査や申請に時間がかかる場合があるため、早めの相談と申請が重要です。

傷病手当金以外の補助

医療費助成や障害年金など、傷病手当金以外にも活用できる補助があります。

制度ごとに条件が異なるため、健康保険組合や自治体の窓口で確認しましょう。

傷病手当金で足りないときの具体的な対策

支援制度を使っても足りない場合、以下の方法を検討しましょう。

ただし、体調を最優先に、無理のない範囲で行うことが大切です。

傷病手当金申請のポイント

支給までのタイムラグを短縮し、確実に受け取るための申請手順を押さえましょう。

特に、医師の診断書と会社との連携が重要です。

FPに聞く！休職中に家計を守るための現実的な対策

傷病手当金や公的制度を活用しても「生活費は足りるの？」と不安を感じる方は多いです。ここでは、32歳男性の質問にFPがわかりやすく答えます。

よくある質問（Q&A）

Q1. 傷病手当金はいつ振り込まれますか？

A. 申請から2週間〜2カ月が目安です。不備があると遅れるので注意しましょう。

Q2. 適応障害で休職しても手当はもらえますか？

A. 医師が「労務不能」と診断していれば対象です。

Q3. 退職後も受給できますか？

A. 条件を満たせば「継続給付」が可能です。退職前に確認してください。

Q4. 副業をすると支給停止になりますか？

A. 就労可能と判断される場合は停止の可能性あり。必ず会社・健保に確認を。

Q5. 家賃支援は誰が対象？

A. 「住居確保給付金」は収入減少で家賃が払えない方が対象です。

まとめ：傷病手当金だけに頼らず、複数の制度でカバーしよう

休職中は、収入減＋固定費負担で家計が厳しくなります。

傷病手当金に加え、公的制度や家計見直しで生活費を確保することが重要です。

休職中に役立つ公的情報と制度まとめ

生活費不足を防ぐためには、信頼できる公的機関の情報を確認することが重要です。

ここでは、制度の概要と参考リンクを一覧で紹介します。