【2025年版】主婦の年金はいくらもらえる？誤解と将来の備えを徹底解説

「主婦の年金って本当に必要？」「将来、年金だけで老後は大丈夫？」と不安に感じている方も多いのではないでしょうか。本記事では、主婦の年金制度の仕組みと「いらない」と言われる理由、そして実際に必要なケースについて詳しく解説します。これを読むことで、家計と老後資金の両面から合理的な判断ができるようになります。保険相談やweb完結型保険への意識づけにも役立つ内容です。

主婦の年金がいらないと言われる理由と背景

主婦の年金が「いらない」と考えられる背景には、制度的な優遇措置と誤解が混在しています。

第3号被保険者制度による保障

専業主婦やパート勤務の配偶者（収入が一定以下）は、第3号被保険者として国民年金の保険料が免除される制度があります。このため、自ら年金保険料を支払う必要がなく、最低限の年金受給権が確保されています。

自分で払っていない＝もらえない」という誤解

一部では「保険料を支払っていないから年金は受け取れない」との誤解がありますが、第3号被保険者期間も将来の年金受給額に反映されます。

夫の厚生年金への依存

夫の厚生年金によって家計を支える前提の家庭が多く、あえて追加の個人年金やiDeCoへの加入を避けるケースも見られます。

ケース別具体例

・30代共働き夫婦：妻が年収103万円未満のため第3号被保険者
・50代専業主婦：長年第3号被保険者として加入し、追加の年金対策を行わず

それでも主婦の年金が必要なケースと判断の軸

主婦でも年金対策が重要となるケースと、その判断基準について解説します。

夫婦の収入減・離婚・死別リスク

夫の収入減や離婚・死別などにより、主婦が自力で老後資金を確保する必要に迫られる場合があります。このようなリスクに備えた準備は不可欠です。

公的年金だけでは不足する老後資金

老後の生活費と医療・介護費用を考慮すると、公的年金だけで十分な生活を維持するのは難しいケースが多いです。iDeCoやNISAの活用で自助努力が求められます。

判断軸としては、以下のポイントが挙げられます。

1. 夫婦いずれかが自営業やフリーランス

自営業やフリーランスの夫婦は第3号被保険者制度の対象外となり、自助努力による老後資金作りが必須です。

2. 夫婦の年収合算が将来減少する見込み

将来のリストラや転職によって収入減の可能性がある場合、主婦自身の年金準備が重要です。

3. 長寿リスクに備えたい場合

女性は平均寿命が長いため、長生きリスクに備えて追加の年金対策が合理的です。

Q&A｜主婦の年金に関するよくある質問

Q1. 第3号被保険者はいつまで続く？

A. 配偶者が厚生年金に加入し、かつ自身の収入が一定額未満であれば継続します。条件を超えると第1号または第2号に切り替わります。

Q2. 離婚後の年金はどうなる？

A. 離婚時に年金分割を請求することで、婚姻期間中の厚生年金記録を分け合うことが可能です。

Q3. 専業主婦でもiDeCoに加入できる？

A. 第3号被保険者や自営業者（第1号被保険者）であればiDeCoに加入可能です。

Q4. 主婦の年金額はどのくらい？

A. 国民年金（老齢基礎年金）の満額で月額約6万6000円（2025年度見込み）です。

Q5. 年金以外に必要な老後資金の目安は？

A. 平均的な夫婦で2000万円程度の追加資金が必要とされていますが、家計状況により変動します。

まとめ

主婦の年金は「いらない」と誤解されがちですが、制度の正しい理解と将来リスクへの備えが不可欠です。家計やライフプランに応じてiDeCoやNISAの活用を検討し、十分な老後資金を確保することが安心な暮らしにつながります。