スマホdeほけん編集部監修者
ファイナンシャルプランナー
保有資格
AFP・2級FP技能士
専門分野・得意分野
生命保険・社会保障・金融全般に精通。保険業界での実務経験をもとに、ユーザー目線で正確かつ中立的な情報発信を行っています。
「もし働けなくなったら、家計はどうな
病気やケガによる就業不能は誰にでも起こり得るリスクです。
この記事では、働けなくなった時におすすめの保険と、選び方のポイントを専門家の視点からわかりやすく解説します。
働けなくなった場合の家計リスク
長期療養や障害によって収入が途絶えると、生活費、住宅ローン、教育費など家計への影響は深刻です。
公的保障では不足しがちで、民間保険の備えが欠かせません。
働けなくなった時におすすめの保険とその特徴
状況に応じて活用できる保険はいくつかあります。それぞれの特徴を理解しましょう。
1. 就業不能保険
病気やケガで働けなくなった場合に、収入を補う給付金が支払われます。
2. 収入保障保険
主に死亡や高度障害時に、家族の生活費を一定期間保障します。
3. 医療保険
入院や手術費用をカバーしますが、収入の補填はできません。
4. 傷害保険
事故によるケガや障害に対して、医療費や収入減少を補償します。
5. がん保険
がんと診断された際に、一時金や治療費が給付されます。
注意ポイント
保険ごとに支給条件や給付範囲が異なるため、契約前に詳細を確認しましょう。
働けなくなった時の保険を選ぶ5つの重要ポイント
最適な保険を選ぶために、次の基準を確認しましょう。
1. 給付額と生活費のバランス
毎月の生活費、住宅ローン、教育費に見合う給付額を設定しましょう。
2. 給付期間の選択
短期から定年までの長期まで、ライフプランに合わせて選びます。
3. 待機期間と免責期間
保険金支払いまでの待機期間が短いほど良いですが、保険料が高くなります。
4. 給付条件と対象疾病
精神疾患や特定疾病が給付対象かどうかを確認しましょう。
注意ポイント
特定疾病や精神疾患が対象外の場合も多く、事前の確認が重要です。
5. 保険料と家計負担
保障内容と保険料のバランスを重視し、家計に負担のないプランを選びます。
代表的な保険タイプ比較
主な保険タイプと特徴を比較しましょう。
| タイプ | メリット | 注意点 |
|---|---|---|
| 就業不能保険 | 長期的な収入保障が可能 | 保険料がやや高め |
| 収入保障保険 | 家族の生活費を保障 | 主に死亡または高度障害時のみ |
| 傷害保険 | 事故によるケガに対応 | 病気による就業不能は対象外 |
Q&A｜働けなくなった時の保険に関するよくある質問
Q1. 就業不能保険と収入保障保険の違いは？
A. 就業不能保険は働けなくなった場合の生活費を補償、収入保障保険は死亡または高度障害時に家族へ給付します。
Q2. 精神疾患でも給付対象になる？
A. プランによって異なり、対象外のケースも多いです。
Q3. 公的保障と併用できる？
A. はい。傷病手当金や障害年金と併用可能です。
Q4. 保険料の目安は？
A. 年齢や保障内容によりますが、月額2,000円〜6,000円程度が一般的です。
Q5. いつ加入するのが最適？
A. 健康状態が良好な若いうちに加入すると、保険料や条件が有利です。
まとめ｜働けなくなった時の保険は家族と家計を守る賢い備え
働けなくなるリスクは年齢や職業に関わらず誰にでも起こり得ます。その影響は家計だけでなく、家族の生活にも及びます。
だからこそ、保障内容、給付額、給付期間、保険料のバランスを慎重に比較し、自分と家族にとって最適なプランを選ぶことが欠かせません。
将来的な不安を軽減し、安心して日々を過ごすためにも、今から具体的な備えを始めることが重要です。
監修者からひとこと
スマホdeほけん編集部監修者
ファイナンシャルプランナー
働けなくなった時の保険は、病気やケガなどによる収入減少リスクに備える重要な保障です。特に家族を支える世帯では、民間保険による補完が不可欠です。
保険選びでは、給付額や給付期間の設定だけでなく、給付条件や待機期間、対象となる病気や障害などの詳細を確認することが重要です。また、保障内容と保険料のバランスも考慮する必要があります。
健康なうちに加入すれば、保険料の負担を抑えつつ、将来的な家計の安定を確保できます。早期の準備をおすすめします。