【遺族年金の改正と生活防衛】今こそ考える収入保障保険の必要性

2024年、基礎年金の底上げを含む年金制度の改正案が大きな話題となっています。自民党、公明党、立憲民主党が合意したこの改正案に対し、日本維新の会や国民民主党は反対の立場を取っており、特に「遺族厚生年金」の見直しが議論を呼んでいます。

この見直しにより、配偶者が亡くなった際に支給される年金が、従来の終身給付から原則5年間の期限付き給付へと大幅に変更される予定です。生活設計に大きな影響を及ぼすこの改正案をきっかけに、民間の収入保障保険の必要性が改めて注目されています。

遺族厚生年金見直しの背景と影響

これまでの制度では、例えば30歳以上の女性が配偶者を亡くした場合、生涯にわたり遺族厚生年金を受け取ることができました。しかし、今回の見直し案では男女問わず「原則5年間」に変更されます。

この変更により、たとえば月収45万円の配偶者を亡くした場合、女性が87歳まで受給できていた2336万円が、365万円に大幅減額されるという試算もあります。

制度改正が意味する家計リスクの増大

このような制度改正は、家計設計において予期せぬリスクをもたらします。特に子育て世代や高齢期を迎える家庭では、遺族年金の縮小が生活不安を一層深刻化させる可能性があります。

将来設計において「もしも」の事態に備え、国家保障だけに頼らない備えが求められています。

収入保障保険という選択肢

収入保障保険とは、被保険者が死亡した際、残された家族に対して一定期間、毎月定額の保険金が支払われる保険です。ライフステージに合わせた保障設計が可能であり、年金のような役割を果たします。

たとえば、子どもが独立するまでの期間を対象に設定すれば、教育費や生活費を補うことができます。遺族年金の縮小を見越した場合の、有力な選択肢となるでしょう。

専門家の視点から見る制度改正と保険の役割

FPの立場から言えば、公的年金制度の不確実性を前提に、柔軟な家計防衛策を講じることが必要です。特に共働き世帯や単身世帯においては、民間保険を通じて経済的セーフティネットを整備する重要性が高まっています。

収入保障保険は、年金制度のギャップを埋める補完的な役割を担い、保険設計においては年齢、家族構成、資産状況などを考慮することが重要です。

まとめ

年金改革によって「生活保障」が揺らぐ中、民間保険で備えることは現実的かつ有効な選択肢です。収入保障保険は家族の未来を守る重要な手段であり、制度改正をきっかけに今一度、保障の見直しを検討してみてはいかがでしょうか。

特に長期的なライフプランの中で、公的保障だけに依存せず、安心して生活を続けるための準備が求められます。