【2025年版】三菱UFJ銀行の住宅ローンを徹底解説|メリットと注意点

スマホdeほけん編集部監修者

ファイナンシャルプランナー

保有資格

AFP・2級FP技能士

専門分野・得意分野

生命保険・社会保障・金融全般に精通。保険業界での実務経験をもとに、ユーザー目線で正確かつ中立的な情報発信を行っています。

住宅ローンは、人生で最も大きな買い物といえる「マイホーム購入」を支える重要な金融商品です。どの金融機関のローンを選ぶかによって、今後数十年にわたる家計の安定性が大きく左右されます。

特に都市部や子育て世帯では、ライフプランに合った無理のない返済計画が欠かせません。その点で、信頼性と実績を兼ね備えた三菱UFJ銀行の住宅ローンは、安心して利用できる選択肢として多くの方に選ばれています。

金利の安定性や充実のサポート体制が、多くの利用者に高く評価されている理由です。

三菱UFJ銀行住宅ローンの金利と返済例

三菱UFJ銀行では、固定金利・変動金利ともに多彩なプランが提供されています。以下は金利と返済例の一例です(2025年5月時点)。

ローンタイプ 適用金利 月々返済額(借入額3000万円・35年)
変動金利 0.34% 約7.5万円
10年固定 0.64% 約8.1万円
全期間固定 1.10% 約9.0万円

ライフスタイルや収支に応じて最適な金利タイプを選ぶことがポイントです。さらに、ボーナス返済併用の有無繰上返済の柔軟性なども考慮すべき重要な判断要素です。

また、近年はネット経由で事前審査を申し込む利用者も増加しており、来店せずに手続きが進められる利便性も魅力となっています。

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団体信用生命保険(団信)の内容と拡張プラン

三菱UFJ銀行では、住宅ローン契約者に基本の団信が自動で付帯されます。これは、万が一の死亡や高度障害が発生した場合に、残債が免除される仕組みです。

さらに、がん保障付き団信や就業不能保障付き団信など、病気や働けなくなった場合にも備えられるオプションプランが用意されています。精神疾患などの不安を抱える方にとっても、手厚い保障が得られる内容となっています。

持病のある方でも加入可能なタイプもあるため、事前に詳細を確認すると安心です。

こうした拡張団信は金利上乗せ型と保険料支払い型に分かれていることが多く、自身のニーズや健康状態に合わせて最適なプランを選ぶことが重要です。

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収入保障保険との併用でさらに安心

住宅ローンは35年などの長期にわたる返済が前提となるため、就業不能リスクや収入減に備えておくことも重要です。

団信だけでは、日常生活にかかる費用や固定資産税・管理費などの支出まではカバーできないため、これらのリスクを補う手段として「収入保障保険」が注目されています。

万が一働けなくなった場合でも、収入保障保険が毎月一定額の給付を提供することで、家計の急激な悪化を防ぐことができます。収入保障保険の検討は、住宅ローンとセットで考えるのがおすすめです。

家族を養う責任がある方や、自営業・フリーランスの方にとっても、こうした保障の併用は非常に現実的な備えといえるでしょう。

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利用者からの評価と注意点

三菱UFJ銀行の住宅ローンは、大手ならではの安心感ときめ細やかなサービス、相談のしやすさなどで高い満足度を誇ります。

一方で、金利の見直しタイミング契約内容の煩雑さに戸惑う声もあります。とくに変動金利を選ぶ場合は、将来的な金利上昇リスクにも注意が必要です。

必ず、事前にシミュレーションや説明資料を活用して、十分に内容を理解した上で申し込むようにしましょう。

また、ローン申し込みの際には、諸費用(登記費用、火災保険、保証料など)もあわせて必要となるため、トータルの初期費用を試算しておくことも大切です。

住宅ローンに関する豆知識

住宅ローンを組む際には、「総返済額」や「返済負担率」といった指標を確認しておくことが重要です。総返済額とは、元金に加え、金利や手数料、保険料などを含めた最終的な支払い総額を意味します。毎月の返済額が収入の30%を超える場合は、生活の圧迫につながる可能性があるため注意が必要です。

また、フラット35のような全期間固定型ローンと、三菱UFJ銀行が提供する変動金利型ローンとでは、リスクと利便性が大きく異なります。固定型は金利が高めですが、将来の金利変動に左右されず、長期の資金計画が立てやすいというメリットがあります。

一方で、変動金利型は金利が低く設定されている反面、経済情勢の変化によって返済額が上昇するリスクも伴います。物価上昇や日銀の政策金利の動向によっては、当初の想定よりも支出が膨らむ恐れがあります。

よくある質問(Q&A)

住宅ローンを検討している方からは、金利の仕組みや団信の保障内容についてよく質問をいただきます。ここでは、三菱UFJ銀行の住宅ローンに関して、特に多い疑問点をQ&A形式で解説します。

Q1:三菱UFJ銀行の住宅ローンは、他行と比べてどんな特徴がありますか?

A:大手銀行ならではの 安定した金利相談体制の充実 が特徴です。特に団信の保障範囲が広く、オプションも豊富なのが強みです。

Q2:団信に加入するのは必須ですか?

A:はい、三菱UFJ銀行の住宅ローンには 基本の団信が自動付帯 されます。ただし、がん保障などの拡張団信は任意です。

Q3:団信だけでは保障が不十分なケースとは?

A:団信は死亡や高度障害を保障するのが基本ですが、 就業不能による収入減固定資産税・管理費 といった支出まではカバーできません。そのため、収入保障保険の併用が推奨されます。

Q4:収入保障保険の加入はどこですれば良いですか?

A:生命保険会社やネット保険、保険代理店で加入可能です。 住宅ローンと同時に検討 すると、家計設計がしやすくなります。

Q5:住宅ローンの申込みで注意すべき点は?

A:金利や団信内容に加え、 繰上返済手数料金利見直し条件 など細かな契約内容も確認しましょう。特に変動金利を選ぶ際は、将来の返済額が増えるリスクも想定しておくことが重要です。

まとめ

三菱UFJ銀行の住宅ローンは、安定した金利や豊富な団信オプションに加え、充実した相談体制も魅力です。住宅ローン選びでは、金利だけでなく、保障の手厚さや家計全体への影響も総合的に判断しましょう。

収入保障保険との併用など、将来のリスクも見据えた備えが、安心なマイホームライフにつながります。

申込み前には必ず複数の金利プランや保障内容を比較し、疑問点は専門家に相談することをおすすめします。安心して住宅ローンを組むためには、情報収集と理解が何よりも大切です。

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監修者からひとこと

スマホdeほけん編集部監修者

ファイナンシャルプランナー

三菱UFJ銀行の住宅ローンは、初めての住宅購入者にとっても安心して利用できる信頼性の高い商品です。金融機関選びの際は、金利だけでなく、保障や相談体制も重視すべきポイントです。

将来のライフイベントや収支変動に備え、ローンと保険を組み合わせた総合的な家計設計が求められます。

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