スマホdeほけん編集部監修者
ファイナンシャルプランナー
保有資格
AFP・2級FP技能士
専門分野・得意分野
生命保険・社会保障・金融全般に精通。保険業界での実務経験をもとに、ユーザー目線で正確かつ中立的な情報発信を行っています。
「20代で生命保険に入るべき？」「必要な保障って何？」
こうした疑問を持つ若い世代が増えています。
生命保険は、ライフステージの早い段階から計画的に選ぶことで、将来的な家計負担を抑えながら合理的な保障を確保できます。
この記事では、20代におすすめの生命保険と必要保障、選び方のポイントについて詳しく解説します。
20代で生命保険を検討すべき理由と背景
若年期特有のリスクと保険料優遇が加入検討の主な理由です。
| 理由 | 内容 | 注意点 |
|---|---|---|
| 保険料が安い | 年齢が若いほど保険料が低額。 | 更新時や年齢上昇による増額に注意。 |
| 将来の健康リスク回避 | 健康状態が良好なうちに加入可能。 | 持病が発症すると加入制限がかかる。 |
| 収入減少・医療費リスク | 病気や事故で働けなくなるリスク。 | 医療保障と就業不能保障の検討が必要。 |
| 家族形成と将来の保障準備 | 結婚・出産・住宅購入など将来の備え。 | 保障額と期間を柔軟に設計。 |
若いうちの加入は保障コストを最小化できる
健康状態の良好な20代は最も保険に加入しやすい時期です。
20代におすすめの生命保険とその理由
必要保障と家計バランスを両立する設計が重要です。
20代におすすめの主な生命保険
1. 収入保障保険｜必要最低限の死亡保障を効率的に確保
独身なら最小限、扶養家族がいれば収入補填型を選択。
保険料が安価で、家計負担が少ないのが特長。
2. 医療保険｜入院・手術費と先進医療に備える
高額療養費制度の自己負担額を超える費用に備える。
先進医療特約を付加すれば最新医療にも対応。
3. 就業不能保険｜働けなくなった時の収入減少に対応
病気やケガで長期療養が必要な場合の生活費をカバー。
自営業者やフリーランスには特に重要。
4. がん保険｜若年層でも増加するリスクに備える
診断給付金や治療費補償を用意し、就労不能時の生活費も考慮。
自由診療や先進医療にも対応できる内容を選びましょう。
5. 変額保険｜死亡保障と資産形成を両立
長期運用で死亡保障と老後資金形成を兼ねた保険。
iDeCo・NISAと併用すると、税制優遇の効果が高まります。
20代の生命保険選びのポイントと注意点
過不足ない保障と保険料の持続可能性を意識した設計が必須です。
| ポイント | 内容 |
|---|---|
| 必要保障額の最適化 | 扶養状況とライフイベントを基に設定。 |
| 保険料と家計負担のバランス | 将来の収入と支出見通しを考慮。 |
| 保障期間の柔軟性 | ライフステージの変化に応じた見直しが可能な設計。 |
| 特約の選択と排除 | 必要特約のみ追加し、過剰な保障を避ける。 |
| 資産形成との併用 | 変額保険・iDeCo・NISAの活用。 |
保障と資産形成は分けて計画
掛け捨て保障と運用型商品のバランスを重視しましょう。
生命保険選びで確認すべき重要ポイント
1. 必要保障額と家計への影響｜生活設計に合った設定
独身・既婚・扶養家族の有無に応じた保障額を設定。
2. 長期的な保険料負担の見通し｜無理のない支払計画
年齢上昇に伴う保険料変動と支払能力を確認。
3. 保障期間とライフプランの整合性｜必要期間のみ保障
子どもの誕生や住宅購入などに合わせて柔軟に調整。
4. 特約の選択と不要特約の排除｜コスト最適化
医療・就業不能・先進医療など必要な特約のみ付加。
5. 資産形成商品の併用｜保障と運用の両立
変額保険・iDeCo・NISAで老後資金形成を行います。
Q&A｜20代の生命保険に関するよくある疑問
Q1. 20代独身でも生命保険は必要？
A. 医療保障と就業不能保障は推奨されます。死亡保障は扶養家族がいる場合に優先。
Q2. 保険料はどれくらいが適正？
A. 手取り収入の5〜10％以内が目安です。
Q3. 結婚後に保険を見直すべき？
A. はい。配偶者や子どもの誕生に合わせて保障額と期間を見直しましょう。
Q4. 医療保険と就業不能保険は併用すべき？
A. 両方のリスクに備えるため、併用が望ましいです。
Q5. 資産形成と生命保険の両立は可能？
A. はい。掛け捨て保障と変額保険・iDeCo・NISAを併用すれば可能です。
まとめ
20代の生命保険は、過不足ない保障額と家計負担の最適化がポイントです。
死亡保障・医療保障・就業不能保障に加え、変額保険・iDeCo・NISAなどを活用した資産形成を併用することで、経済的安定と将来資金準備を両立できます。
ライフステージの変化に応じて、保障内容の定期的な見直しを行いましょう。
監修者からひとこと
スマホdeほけん編集部監修者
ファイナンシャルプランナー
20代での生命保険加入は、保険料の低さと健康状態の良さを活かし、将来に備える最も合理的なタイミングです。
死亡保障・医療保障・就業不能保障を最小限かつ効果的に組み合わせ、変額保険やiDeCo・NISAなどの税制優遇を活用した資産形成と両立する設計が推奨されます。
家計とライフプランの変化に応じて、定期的な保障内容の見直しと調整を行うことで、長期的な経済的安定と持続可能な家計管理が実現できます。