【健康保険料の仕組みと備え】働けないリスクに備える保険の選び方

私たちが日々支払っている「健康保険料」。その存在は身近でも、その内容や活用方法について十分に理解している人は少ないかもしれません。特に、病気やケガで長期間働けなくなった場合、収入減少のリスクにどう備えるかは非常に重要です。

この記事では、健康保険料の基本から、働けない時に役立つ「就業不能保険」まで、ファイナンシャルプランナー（FP）の視点で詳しく解説します。

健康保険料とは？収入に連動して決まる仕組み

健康保険料は、医療費の一部をまかなうために労働者や事業主が支払う費用です。通常、月収に一定の保険料率を掛けて算出され、雇用者と労働者が折半で支払います。

この保険料によって、診療費の自己負担が3割で済んだり、高額療養費制度による補助が受けられたりしますが、”働けない期間の収入補償”まではカバーしていません。

病気やケガで働けなくなった場合の保障

健康保険には「傷病手当金」という制度があり、仕事を休んだ場合でも、最長1年6カ月間、収入の約2/3を保障してくれます。ただし、これは会社員が対象で、自営業やフリーランスの人は対象外です。

また、傷病手当金は一時的な保障であり、長期的な収入減少に備えるには不十分なこともあります。

就業不能保険の重要性

こうしたリスクに備えるのが「就業不能保険」です。これは、病気やケガで働けなくなった場合に、月々の生活費相当額を受け取れる保険で、長期の療養期間や収入減に備えるのに最適です。

特に、傷病手当金がない自営業者やフリーランスの方には、強い味方となります。

保険選びのポイント

まとめ

健康保険料は日々の安心を支える重要な存在ですが、”収入が止まった時のリスク”には別途対策が必要です。就業不能保険は、その空白を埋めるための強力な手段として注目されています。

万が一のためにも、自分の職業や家族構成、貯蓄状況に応じて、備えをしっかり見直すことが大切です。